Какой банк даст кредит без проблем

Рубрика: Основная |

Оформление заявки на кредит всегда волнительно. До последнего момента заемщик не уверен на 100%, одобрят ли ему ссуду, какую сумму предложат и какую процентную ставку заложит банк. Да что там банк, даже микрозайм на карту онлайн сопряжен с некоторыми рисками – дадут или нет! Но если знать критерии, по которым кредитно-финансовые учреждения оценивают своих клиентов, а также учитывать особенности своей кредитной истории, можно всегда быть уверенным, что в займе не откажут!

 

Как банк оценивает заемщика

Первое, что нужно понимать – современные банки почти никогда не проверяют клиентов в ручном режиме, все это делает автоматика (аутосорсинг). После поступления заявки на кредит программа анализирует:

  • кредитную историю;
  • текущую долговую нагрузку;
  • уровень дохода;
  • иногда наличие имущества, которое в случае возникновение проблем с выплатами поможет решить сложности.

Если речь идет о крупных кредитах, то банки могут учитывать доходы и долговую нагрузку ближайших родственников, не требуя при этом поручителей.

 

Что такое кредитоспособность

Это один из ключевых критериев оценки заемщика. Если сказать обобщенно, то кредитоспособность представляет собой совокупность «характеристик», указывающих на то, способен ли человек вовремя рассчитаться по своим обязательствам, или нет. Например, гражданин запрашивает кредит в размере 5000000 тенге. Сумма немалая, но если его ежемесячный доход доходит до миллиона, при этом других долгов у него нет (а если есть, то незначительные), при этом у него хорошая кредитная история, то ссуду, скорее всего, одобрят, так как у клиента хорошая кредитоспособность, он может выплатить заем без особых трудностей.

 

Интересно, что многие банки не требуют подтверждение дохода, веря на слово клиентам, которые указывают свой уровень зарплаты в заявке на получение кредита. Объясняется это тем, что кредитно-финансовые учреждения придерживаются политики лояльности по отношению заемщикам, кроме того, учитывают, что многие из них работают неофициально, а в графе «доходы» прописывают не только з/п со своего основного места занятости (пусть и неофициального), но и дополнительные источники денег, например, подработку в интернете и пр.

 

Что повышает и понижает вероятность одобрения заявки

Банк хочет не просто получить прибыль, ему нужно максимально сократить свои риски. В связи с этим кредитные учреждения повышают вероятность одобрения заявки тем клиентам, которые вместе с оформлением займа «покупают» дополнительные страховки на случай:

  • изменения уровня дохода;
  • потери работы;
  • болезни и потери трудоспособности.

В этом случае у учреждения возникает дополнительный доход, а страховая компания в случае чего погасит хотя бы часть возможных убытков. Также вероятность одобрения увеличивается, если вместе со страховками заемщик подписывает дополнительное соглашение о переводе пенсионных накоплений в НПФ (негосударственный пенсионный фонд).

Максимального уровня доверия банка к клиенту позволяет достичь привлечение поручителей, а также предоставление залога на период кредитования.

 

Еще один фактор – успешное сотрудничество с банком ранее, причем, не обязательно в плане кредитования. Например, если заемщик держит в кредитно-финансовом учреждении простые дебетовые, зарплатные или пенсионные карты, то кредитору легче его оценить, кроме того, он в курсе, какие обороты проходят по его реквизитам, вероятность одобрения заявки существенно повышается. Это же относится к:

  • ранее взятым кредитам (в этом случае еще и процентная ставка будет ниже);
  • инвестициям;
  • купле-продаже драгоценных металлов;
  • вкладам.

Причем, подтверждения сотрудничества не требуется – все хранится в истории банка.

 

Понижает же вероятность одобрения заявки плохая кредитная история, однако, не во всех банках. Некоторые из них на КИ особо не смотрят, больше ориентируясь на другие показатели кредитоспособности, но если заемщик уже успел набрать долгов, особенно, крупных, то одобрение вряд ли получит. Лучшее решение в такой ситуации – обращение к специальным банковским порталам, позволяющим подать заявку сразу в несколько учреждений, и разом получить от них ответ. Мало того, что кредитор обязательно найдется, так еще будет возможность выбрать из нескольких предложений самое выгодное!

Вы должны войти, чтобы оставить комментарий Войти