Долги по ипотеке: что делать?

В случае приобретения жилья по любой из ипотечных программ https://dom.kz/mortgages для заемщиков всегда есть риск оказаться без средств для погашения обязательств. Понимая сложность ситуации, многие впадают в панику, и из-за этого сталкиваются с массой новых проблем. Как поступить правильно и суметь сохранить холодную голову при невозможности погашения ежемесячных взносов и процентов знают далеко не все.

Главные риски неплатежей и ошибки неплательщиков

При заключении договора ипотечного кредитования предусматривается предоставление банку имущества в залог. В зависимости от программы, в качестве гарантий возвратности банковских средств может выступать не только купленная квартира, но и прочее жилье, а также ценные им ликвидные активы, находящиеся в собственности должника.

Согласно договору, при просрочке внесения ежемесячных платежей банковский заемщик рискует лишиться залогового имущества. Но это произойдет не сразу, ведь банковские учреждения имеют иные инструменты для сохранения своего благосостояния. В первую очередь неплательщик столкнется с неустойками и штрафами, при помощи которых финансовое учреждение возмещает потери от средств, выданных в долг. Сумма штрафов и процентов, начисленных за несоблюдение договорных обязательств со стороны физического лица (клиента банка), оговаривается кредитным договором.

Главными ошибками, которые становятся началом глобальных проблем для кредитора, является попытка убежать от последних. Смена номера телефона или замалчивание– не лучший способ разрешения проблемы.

Действия заемщика при возникновении просрочки

При возникновении проблемы с выплатой ипотеки большинство заемщиков не знает, что для минимизации потерь собственного капитала банковскими учреждениями разработаны особые механизмы. Их действие направлено на удержание клиента и уменьшение рисков, связанных с безнадежными кредитами. Несмотря на четкое убеждение многих граждан, финансовое учреждение крайне не заинтересовано в изъятии ипотечного залога (будь то дом, транспорт или даже квартира в элитной новостройке) и организации мероприятий по его реализации.

Первое, что можно и нужно сделать в момент, когда заемщик четко понимает, что осуществить взнос он не имеет финансовой возможности, – это обратиться в банк, выдавший кредит. По мнению юристов, сообщить о ситуации лучше заблаговременно. Сделать это можно тогда, когда человек заранее знает о возможной проблеме с платежами. В противном случае стоит быть готовым к тому, что уже в первый день просрочки обязательных выплат по кредиту будет начислена неустойка.

Формат уведомления о невыполнении взятых на себя обязательств установлен на законодательном уровне. Получение письменного обращения банка – это старт начала процедуры по принудительной реализации имущества должника с торгов.

После вручения уведомления, банк начинает процедуру, направленную на возврат собственного капитала. Но даже в этом случае избежать проведения торгов возможно. Для этого следует написать отказ от проведения действий по реализации залогового имущества. Данный документ не позволит банковской организации действовать в рамках договора, а продажа имущества станет возможной только при условии наличия решения суда в пользу финансового учреждения.

Стоит заострить внимание, что суд однозначно вынесет решение в пользу банка. Но должник сможет отсрочить возвращение долга.

В свою очередь и сам должник имеет право обратиться в суд с вопросом получения отсрочки продажи имущества, которая гарантируется законом (в частности, ст. 320 ГК). Основанием, которое суд сочтет веским и вынесет положительное решение по вопросу считается:

• перенесенное заболевание;
• потеря источника дохода.

В надежде отсрочить платежи клиент все больше загоняет себя в долговую яму. Лучшим вариантом для лица, которое является стороной договора кредитования, в случае возникновения сложностей с погашением кредита лучшим вариантом является обращение к Главе банка с просьбой отсрочить платежи. Также можно:

• внести проценты и попросить отсрочку по возмещению основной суммы долга;
• оформить «каникулы».

Также среди возможных вариантов решения проблем с ипотекой опытные юристы называют увеличение срока кредита. Реальным способом избежать начисления пени является перекредитование. Такой ход оправдан в случае, когда пени и неустойки суммарно превышают плату по новому кредиту.

В ситуации, когда клиент банка четко понимает, что финансовое положение вряд ли улучшится, то можно прибегнуть к продаже жилья. При согласовании своих действий с кредитором у заемщика есть возможность возвратить вложенные средства и сохранить хорошую кредитную историю.

Шансы своевременного погашения долговых обязательств по кредиту всегда выше, если кредитное соглашение учитывало возможности плательщика. Компания Dom.kz готова всегда помочь с выбором оптимальных программ ипотечного кредитования.