«Кредит на простых условиях!». «Быстрые деньги за один день!», «Минимальные требования!». «Кредит наличными без справок, залога и поручителей!» — примерно так звучит реклама, которая дарит надежду тем, кто не может получить большой кредит в крупном банке или нуждается в некоторой сумме денег «здесь и сейчас». Что же такое микрокредит — панацея или завуалированное ростовщичество?
В Казахстане услуга микрокредитов получила особенное распространение среди тех людей, кому действительно нужно занять небольшую сумму, которой не хватает, чтобы что-то купить или попросту дотянуть до зарплаты. Подобными займами пользуются и те, кто по различным причинам не может взять обычный кредит наличными в коммерческом банке, к примеру, из-за плохой кредитной истории или из-за отсутствия необходимых документов, белой зарплаты и так далее…
А кредитные организации, специализирующиеся на микрофинансировании, к счастью, предъявляют к потенциальному заемщику весьма скромные требования — нужно просто иметь при себе паспорт, и уже в течение получаса запрашиваемая сумма будет у него на руках. Безусловно, размеры таких займов невелики — на то он и микрокредит. Зато от 10 до 300 тысяч тенге можно получить сразу и при желании оформить кредит всего на несколько дней, исходя из собственной платежеспособности.
Но даже если недобросовестные заемщики, воспользовавшись лояльностью к собственной персоне и небольшой суммой кредита, надеются «проскочить», не вернув долг, они обязаны понимать, что кредит придется выплачивать в любом случае. А если возврат по кредиту затянется, с них непременно взыщут очень «хорошую» доплату за просрочку. При этом представители микрофинансового рынка, как и банки, обращаются в суд (о последствиях такого обращения лучше промолчать), и судебные приставы приходят к заемщику домой описывать имущество.
При этом микрокредит, безусловно, хорош — ведь если оформлять его на небольшой срок и брать в долг небольшую сумму, то высокая процентная ставка для заемщика не будет существенной. Между тем, если подсчитать выплаты в годовом выражении, то ставка по микрокредитам может достигать 700%. Что неудивительно, поскольку средняя ставка составляет около 2% в день. Это связано с тем, что данный вид кредитования имеет высокие риски, поскольку ограничен во времени — здесь счет идет на недели и даже на дни. В сравнении с обычным банковским кредитом цифры процентных ставок здесь просто ошеломляющие, поэтому на длительный срок подобные займы брать не то что нерентабельно, а просто разорительно. И, тем не менее, беспристрастная статистика утверждает, что спрос на быстрые кредиты в нашей стране с каждым годом растет.
Считается, что у микрофинансирования имеется определенный социальный эффект, который состоит в том, что, выдавая займы нуждающимся в деньгах людям, МФО способствуют решению их финансовых проблем и как следствие повышению качества жизни населения. Однако очень часто микрозаем, вместо того чтобы помочь человеку, толкает его в финансовую яму, так как далеко не каждый заемщик взвешенно подходит к реальной оценке своей платежеспособности. На этом фоне МФО, конечно же, не должны изо всех сил стремиться к тому, чтобы удовлетворить все финансовые запросы клиента без оценки последствий такого кредитования для него самого.
Медианная зарплата у работников в Казахстане в 2022 году составила 204 тысячи тенге. Это значит, что они являются потенциальными клиентами компаний микрофинансового сектора. Именно поэтому последние должны не только активно рекламировать свои услуги, но и вести разъяснительную работу, чтобы у заемщиков не складывалось впечатление, что быстрые деньги можно не только легко получить, но и легко «не вернуть». Только тогда рынок микрофинансирования будет развиваться, предлагая широкий ряд кредитных продуктов, которые соответствуют потребностям, а главное, возможностям клиентов.
Автор: Казбек Алиев, финансовый эксперт сайта KazRating.kz, пишу о микрокредитах (займах), кредитах, банковских продуктах и финансовых предложениях.
Всего на сайте опубликовано 9168 материалов.
Посетители оставили 0 комментариев.
В среднем по 0 комментария на материал.
Вы должны войти, чтобы оставить комментарий Войти