Кредиты для ООО: как взять заём для ООО без залога

У коммерческой организации может возникнуть ситуация, когда имеющихся средств не хватает для осуществления деятельности. Причиной этому могут быть как форс-мажорные обстоятельства, так и реализация финансово ёмких проектов. Один из выходов для бизнеса в таком положении — взять кредит для ООО. Воспользоваться услугой кредитования может даже компания без ликвидных активов: для оформления займа не всегда нужен залог.

Формы кредитования

Компания может получить деньги единой суммой или в виде кредитной линии.

Кредит единой суммой удобен, когда деньги нужны единоразово — например, требуется приобрести новую производственную линию или оплатить крупную партию товара.

Кредитная линия — это вид займа в виде открытия компании счёта, с которого можно снимать деньги по мере надобности. Проценты при этом начисляются только на использованную сумму. Если заём не обеспечен залогом, использовать такой вид кредитования можно только для пополнения оборотных средств. Купить недвижимость или модернизировать производственную линию на такие деньги нельзя.

Требования к заёмщику

Большинство банков предъявляют к заёмщикам стандартные требования:

• Доля других юридических лиц в уставном капитале не должна превышать 49%.

• Доля общественных организаций, фондов, муниципальных образований и субъектов РФ в уставном капитале не должна превышать 25%.

• Заёмщик обязан предоставить подтверждение целевого использования кредитных средств (контракты, платёжные поручения, счета на оплату).

• Место фактической деятельности компании должно находиться в зоне обслуживания банка.

• Как минимум одно физическое лицо должно выступить поручителем по кредиту.

Необходимые документы

После заполнения онлайн-заявки на сайте банка нужно подготовить пакет документов, требующихся для одобрения кредита. Чтобы получить необходимые средства, представитель ООО должен предоставить финансовой организации:

• анкету юридического лица. В ней нужно указать информацию о заёмщике и данные от операторов фискальных данных, цель получения средств;

• анкету физического лица — поручителя по кредиту;

• копии паспортов всех физических лиц, участвующих в сделке;

• согласие на обработку персональных данных и получение выписок из бюро кредитных историй;

• документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика. Если заёмщик обслуживается в том же банке, где планирует взять кредит, эти документы не потребуются;

• копии кредитных договоров и графиков погашения, если у компании уже есть кредиты в других банках.

Пакет документов может быть другим — многое зависит от требований конкретного банка.

На что обратить внимание при выборе программы кредитования

Прежде чем брать заём, нужно проанализировать, какое предложение лучше подойдёт для бизнеса в сложившейся ситуации. Ответственным лицам нужно определить:

• Как будут тратиться деньги — сразу или постепенно.

• Есть ли у кредитной организации льготные программы кредитования.

• Можно ли оформить на ООО кредитную карту.

• Каковы условия по кредитам: процентная ставка, сроки выплаты, минимальная и максимальная сумма займа, можно ли погасить долг досрочно, не выплачивая комиссию.

Сравнить актуальные предложения можно на агрегаторе информации — например, banki.ru.