Пенсионерке выдали кредит под 74 процента

Зауре Оспановне (имя героини изменено) очень нужны были деньги. Она решила взять кредит. Оформляя его, пенсионерка была уверена, что вернет банку всего на двадцать тысяч тенге больше. Потом, когда юристы изучали договор, а бабушка пила успокоительное, оказалось, что кредит оформлен под 74 процента.

Страховка

— Знакомые рассказали, что в здании «Казпочты» можно быстро оформить кредит. Там сидят работники банка «Хоум Кредит» и пенсионеру спокойно могут выдать 150 тысяч тенге, — говорит Зауре Оспановна. Ей как раз столько и нужно было. Бабушка взяла эту сумму и была уверена, что вернуть должна будет не намного больше — всего 174 750 тенге. Просто именно эти две цифры в договоре стояли рядом и сразу бросались в глаза.

— Я еще порадовалась, что так мало переплачиваю, — вспоминает пенсионерка. — А оказалось, что они меня просто двумя цифрами запутали. Это, говорят, вам выдается. На эту сумму кредитуется…

Позже выяснилось, что разница между двумя суммами — это не переплата, как подумала карагандинка. Это всего лишь сумма страховки — 24 750 тенге.

Процент

Почти год Зауре Оспановна погашала кредит. А потом ей стало не хватать денег.

— Я перестала платить, — рассказывает бабушка. — Банк молчал сначала, потом мне стали звонить. Сотового у меня нет, звонили на домашний. Ругались, что у меня задолженность. Звонили даже ночью. И обещали оставить без пенсии (в договоре написано, что банк имеет право заблокировать расчетные счета клиента — авт.). Говорили, что если я умру, мой кредит передастся по наследству.

Зауре Оспановна пошла к юристам. Они изучили договор, пересчитали суммы и были очень удивлены. Каждый месяц банку нужно было возвращать 10957 тенге. Срок кредита — 30 месяцев. Умножаем, получается, что, взяв 150 тысяч тенге, Зауре Оспановна должна вернуть 328 710 тенге.

— Выходит, что кредит оформлен под… 74 процента, — объясняет юрист агентства «Best Lawyers» Асылбек Айдарбеков. — Это годовая эффективная ставка. Правда, нигде в договоре это не написано.

В Казахстане, говорит Асылбек, самые высокие процентные ставки были в 2008 году, когда начался кризис:

— Это были действительно тяжелые времена, когда и у банков, и у населения были проблемы с наличными. Так вот, тогда ссуды давали под 22 процента.

Юрист начинает перечислять пункты договора, которые тоже вызывают вопросы. Первое — не указано конкретное лицо, которое выступает от имени банка.

— Обычно пишется, к примеру, клиент с одной стороны, банк такой-то с другой стороны в лице директора, менеджера или еще кого-то, — говорит Асылбек. — Здесь просто написано «Банк Хоум Кредит».

Второе — договор страхования. Страховым агентом в нем выступает «Казпочта». Но печати организации в документе нет, только подпись неизвестного сотрудника.

— По закону, клиент может сам выбрать страховщика. А тут договор страхования прилагается автоматически.

Кстати, в страховке сказано, что человек, получающий кредит, не должен: страдать психическими заболеваниями, переносить инсульт, инфаркт миокарда, страдать сердечной недостаточностью третьей степени, циррозом печени, онкологическими заболеваниями, вирусом гепатита, туберкулезом, бронхиальной астмой, заболеваниями головного мозга, почечной недостаточностью, атеросклерозом, заболеванием крови, параличами, переносить операцию по трансплантации органов, являться больным СПИДом и ВИЧ-инфицированным. Зауре Оспановна говорит, у нее никаких справок в банке не требовали. Просто дали подписать бумаги.

Третье — доходы клиента.

— В этой графе ни одна строка не заполнена — сколько получает, где работает. Менеджер, по идее, должен проверить все эти данные, — добавляет Асылбек.

Но больше всего юристов удивили штрафы. Если клиент просрочил платеж от 15 до 30 дней, то он платит полторы тысячи тенге. Если до 61 дня, то 2,5 тысячи тенге. Больше двух месяцев — по 4 тысячи тенге. Если у клиента меняется адрес или телефон, а он не ставит в известность банк, то банк автоматически взыскивает 50 тысяч тенге. И это помимо ежедневной неустойки по 0,02 процента.

— А у меня пенсия всего 19 тысяч, — вздыхает Зауре Оспановна.

Не объяснили

Пенсионерка говорит, что про огромную переплату и пугающие штрафы она узнала только от юристов. Но в суд идти пока не хочет. Там, как правило, разговор короткий — вас заставляли договор подписывать? А если нет, то все законно. Считается, раз человек поставил подпись на бумаге, то знал обо всех условиях. Вместе с юристами бабушка обратится к банковскому омбудсмену (человеку, который разрешает споры между банком и клиентами). Попросит снять штрафные санкции. А заодно узнать, насколько законно давать деньги под 74 процента и есть ли предельный размер вознаграждения для банка.

— Я свою маму отправил на «Казпочту» узнать, на каких условиях дают кредиты, — рассказывает Асылбек Айдарбеков. — Ей назвали примерно те же цифры — 150 и 170 тысяч тенге. Она попросила взять с собой договор, чтобы дома почитать, разобраться. Ей ответили, что на вынос бумаги не дают

Корреспондент nv.kz тоже попробовал узнать о кредите для пенсионеров. Менеджер перечислила документы, которые нужно взять с собой (минимальный пакет: удостоверение личности, РНН, пенсионное удостоверение), и сказала «бабушку-то приведите».

— А сколько мы переплатим, если возьмем 150 тысяч тенге?

— Ну, там не большая переплата.

— Сколько?

— Сто тысяч.

Информация, которая есть на сайте банка об этом кредите, лаконична. Сказано, что «Хоум Кредит Банк» — один из немногих банков, который выдает кредиты пенсионерам. Что кредит можно оформить по выгодным ставкам на удобные сроки. Заемщиком могут стать клиенты в возрасте до 75 лет. Самой важной информации — под какие проценты выдается кредит, nv.kz на сайте банка не нашел.

— Удивляет, что банки ведут себя именно так, — говорит Асылбек. — Если заемщик перестает платить по счетам, они не обращаются сразу в суд. Они молчат несколько месяцев, потом начинают звонить. А штраф-то в это время накапливается.

Кстати, на договоры займа не распространяются сроки исковой давности. Юристы считают, если бы сроки были, банки бы оперативно взыскивали с должников деньги в судебном порядке. «НВ» письменно обратился в головной офис банка с просьбой прокомментировать ситуацию. Полученные разъяснения будут опубликованы в ближайшем номере.

Тем временем…

«Хоум Кредит» не будет выплачивать пенсионерке моральный ущерб.

Суд закончил рассматривать иск другой карагандинской пенсионерки Зои Рыбалко к банку «Хоум Кредит». Стороны пошли на мировое соглашение. Изначально Зоя Куприяновна хотела, чтобы «Хоум Кредит» выплатил ей 250 тысяч тенге за моральный ущерб.

Напомним, пенсионерка погасила кредит, но, как оказалась, осталась должна банку еще 1 тенге. За эту недоплату банк оштрафовал ее почти на двадцать тысяч тенге. Зоя Куприяновна обратилась в общество защиты прав потребителей «Гарант» и в прессу. В итоге сотрудники карагандинского филиала банка пригласили ее на чай, угостили конфетами, извинились и вернули в конверте деньги, которые она выплатила как штраф.

Но пенсионерка все равно довела дело до суда. Теперь, согласно его решению, «Хоум Кредит» заплатит ей пять тысяч тенге — возместит судебные издержки.

— Они (представители банка — авт.) на суде доказывали, что это не их ошибка, — рассказала nv.kz Зоя Рыбалко. — Что это работник их, такая недобросовестная и неграмотная, она допустила ошибку и написала на 1 тенге больше. А банк моральный вред мне выплачивать не будет, потому что он его не причинял. Девушка эта, кстати, у них уже не работает, и найти ее не представляется возможным. Мы пошли на мировую.